تطوير بوابة إقراض إلكترونية لتسهيل الاستخدام عبر الجوال وتعزيز رضا المقترضين وكفاءة الموظفين

العميل

شركة شهيرة لخدمات الإقراض، لديها أكثر من 50 مكتبًا في مختلف أنحاء الولايات المتحدة.

سعيًا لتعزيز إتاحة الخدمات المالية للأفراد مُنخفضي الدخل، تمنح الشركة قروضًا استهلاكية متناهية الصِغر ومُيَسَّرة، تشمل قروضًا شخصية للأفراد ذوي الائتمان المنخفض، كما تُقدم خطط سداد مرنة مُصممة خِصيصًا لتناسب القدرة المالية لكل عميل.

الحاجة إلى مساعدة احترافية لتطوير بوابة خدمة ذاتية للمقترضين

كانت الشركة تسعى إلى تنفيذ بوابة خدمة ذاتية لتسهيل تقديم طلبات القروض عبرالإنترنت، وتوفير تجربة فريدة للدفع الإلكتروني لعملائها، وكذلك تقليل أعباء عمل فريق الإقراض لديها. ونظرًا لافتقار الشركة إلى الكفاءات الداخلية المتخصصة لتطوير البوابة الإلكترونية، وحاجتها الملحة إلى إطلاق الحل في أسرع وقت، كانت تبحث عن شريك تقني محترف في تطوير برمجيات الإقراض. ولأن العميل كانت لديه تجربة إيجابية سابقة في التعاون مع ساينس سوفت لتطوير نظام إدارة القروض لمؤسسته، قررت الشركة الاستعانة بخبرائنا مرة أخرى لتنفيذ هذا المشروع.

فريق مدار كليًا لتنفيذ التطوير الشامل لبوابة الإقراض

شكَّلت ساينس سوفت فريقًا متكاملًا مُدارًا كليًا لضمان التنفيذ الشامل لمهام تطوير بوابة الإقراض. وقد تألف فريقنا من مستشارة في برمجيات الإقراض، ومدير المشروع، ومهندس حلول، ومصمم تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI)، ومطور الواجهة الأمامية، ومطور الواجهة الخلفية، بالإضافة إلى مهندس ضمان الجودة.

بدأت خبيرتنا بإجراء تحليل دقيق لاحتياجات العميل، بهدف فهم المتطلبات التجارية والتقنية للشركة لتنفيذ البوابة. كما استكشفت احتياجات وسلوكيات الجمهور المستهدف للبوابة، ودرست الخدمات الرقمية التي يقدمها المنافسون. بالإضافة إلى ذلك، حدَّدت خبيرتنا متطلبات الامتثال التنظيمي للبوابة، من أجل تطوير حل متوافق مع اللوائح التنظيمية ذات الصلة.

لقد وضعت المتطلبات التي وثَّقتها خبيرتنا الأساس لتصميم البوابة الإلكترونية، إذ اعتمد عليها فريقنا في وضع خطة شاملة لميزات البوابة، شملت وظائف الوصول المصرح به إلى البوابة وتأمين المدفوعات. أما مهندس الحلول في فريقنا، فقد وضع خطة شاملة لدمج البوابة مع الأنظمة الأخرى، مصممًا إياها لتكون سهلة الاستخدام، وقابلة للتوسع، وتضمن تبادل البيانات بأمان. ونظرًا لضرورة ربط البوابة بنظام إدارة القروض لدى العميل، أنشأ خبيرنا المجموعة التقنية للبوابة بما يتوافق مع التقنيات التي تشكل أساس نظام إدارة القروض (Azure، و.NET، وAngular)، وذلك للمساهمة في تقليل جهود التكامل وتحسين تكاليف الخدمات السحابية. أنشأ مُصممنا مجموعة عناصر جذَّابة وسلسة لتجربة وواجهة المستخدم (UX/UI)، بهدف توفير تجربة سلسة وممتعة للمقترضين وتعزيز تفاعل المستخدمين مع النظام. لتقديم تجربة ممتازة لمستخدمي البوابة عبر الجوال، خطط العميل في البداية لإنشاء تطبيق جوال مخصص لخدمات الإقراض. مع ذلك، اقترح خبيرنا تنفيذ نسخة ويب متجاوبة بدلًا من ذلك. عمليًا، سيسهم هذا النهج كثيرًا في تقليل تكلفة التطوير دون التأثير في أداء وظائف البوابة ومظهرها الأنيق على أجهزة الجوال.

بعد موافقة العميل على بنية البوابة وتصميمها المرئي، انتقل فريقنا إلى مرحلة التنفيذ. نفذ مهندسونا عملية التطوير بأكملها، بدءًا من كتابة الكود البرمجي، مرورًا بإجراء الاختبارات اليدوية والآلية، وصولًا إلى نشر الحل البرمجي. بالإضافة إلى ذلك، دمج فريقنا بوابة الإقراض مع نظام إدارة القروض لدى العميل، بهدف أتمتة تسجيل بيانات المقترضين ومعالجتها. كما ربط الفريق البوابة مع خدمات الدفع والتوقيع الإلكتروني على المستندات. وقد أتاح ذلك تمكين المعالجة الفورية لعمليات الدفع الإلكتروني، وساعد على ضمان شرعية المعاملات عبر الإنترنت.

تضمنت بوابة الإقراض المُخصصة للعملاء الوظائف البرمجية الآتية:

إدارة حسابات المقترضين

• الإنشاء الآلي لحسابات المقترضين بناءً بياناتهم الشخصية والمالية المسجلة في نظام إدارة القروض.
• ملف تعريف لكل مقترض بسجل شامل يضم معلومات عن طلبات الائتمان، والاتفاقيات، والمدفوعات، وتجديد القروض، وغير ذلك.
• المراسلة الفورية للتواصل مع موظفي القروض.

ميزات الإقراض بالخدمة الذاتية

• إنشاء طلبات القروض، والمطالبات، والطلبات المتعلقة بالقروض باستخدام قوالب جاهزة.
• متابعة حالة القرض، وفترات السداد، والرسوم المستحقة (أصل الدين، والفائدة، والرسوم المتأخرة).
• الوصول الفوري إلى مستندات الإقراض: العقود الأساسية، ونماذج تسجيل حسابات الدفع، ومواصفات حقوق ومسؤوليات المقترض، والمزيد.
• سداد القروض عبر طريقة الدفع الإلكتروني المحددة: الحساب البنكي (تحويل ACH) أو البطاقة المصرفية.
• الخصم التلقائي لمبالغ سداد القروض المستحقة عبر الخصم المباشر.
• إرسال إشعارات للمقترضين بشأن تحديث حالات القروض، وتواريخ الدفع، والمستندات منتهية الصلاحية، وغير ذلك.

أمان البوابة

• التحقق من عمليات «اعرف عميلك» وقواعد مكافحة غسل الأموال حسب المنطقة الجغرافية لمستخدمي البوابة.
• تفعيل المصادقة الثنائية أو متعددة العوامل للمستخدمين.
• تأمين تشفير البيانات بطريقة شاملة من البداية إلى النهاية.
• التوقيع الإلكتروني على وثائق الإقراض ومعاملات الدفع.
• إنشاء سجلات تدقيق شاملة لأنشطة المقترضين.
• تطبيق سياسات قابلة للتعديل للاحتفاظ ببيانات المقترضين وحذفها.

بعد تنفيذ البوابة، تلقى العميل كافة الوثائق الفنية اللازمة لتبسيط ترقية الحل وصيانته في المستقبل.

تنفيذ بوابة إقراض آمنة وسهلة الاستخدام عبر الجوال في 6 أشهر فقط

في أقل من 6 أشهر، قدمت ساينس سوفت للعميل بوابة إلكترونية جاهزة للاستخدام بميزات آمنة مصممة خِصيصًا لراحة المقترضين، وتتكامل بكفاءة مع نظام إدارة القروض الخاص بالشركة. أدى الحل المطور إلى تعزيز إنتاجية فريق الإقراض ورفع مستوى رضا المقترضين، بفضل خيارات التتبع والدفع عن بُعد المريحة. وبفضل التصميم الفعَّال للبوابة والتقنيات المستخدمة، استفاد العميل من فرصة تقليل تكاليف التطوير والصيانة. وقد ساعد إنشاء البوابة بتصميم ويب متكيف مع أجهزة الجوال على تقديم تجارب سلسة للاستخدام عبر الهواتف الذكية، دون الحاجة إلى المزيد من الاستثمار في إنشاء تطبيق مُخصص للجوالات.

أعرب العميل عن تقديره الكبير للنهج التعاوني الذي تتبعه ساينس سوفت، وحرصها على التواصل الشفاف، وتطبيق أفضل ممارسات التطوير التي ساهمت في إطلاق البوابة بسرعة.

التقنيات والأدوات

Azure Services, .NET Core, Angular, Selenium.