تطوير حلول البلوك تشين لقطاع التأمين

تُمكِّن تقنية البلوك تشين من توفير ما يصل إلى 150 مليار ريال سعودي من تكاليف الاحتيال سنويًا على مستوى قطاع التأمين، إذ توفر سجلًا شاملًا وغير قابل للتغيير لبيانات العملاء ومعاملات التأمين، وتتيح الكشف الفوري عن المعاملات الاحتيالية، وتمنع تكرار مدفوعات المطالبات.

آلية عمل تقنية البلوك تشين لكشف الاحتيال:

يعمل دفتر الأستاذ الموزع كنظام موحد لتسجيل كافة بيانات ومعاملات التأمين. تحتفظ كل شركة تأمين معتمدة بنسختها الخاصة من دفتر الأستاذ المشترك لإجراء المعاملات والوصول إلى البيانات المحدثة عن تغطية العملاء وسجل المطالبات. يستطيع أعضاء شبكة البلوك تشين الموثوقون المصرح لهم فقط التحقق من صحة المعاملات. تُمكِّن العقود الذكية للبلوك تشين حفظ السجلات آليًا، وتحديد المعاملات المشبوهة والمتكررة بناءً على قواعد محددة سابقًا.

حالات الاستخدام:

• حفظ السجلات آليًا.
• رصد حالات الاحتيال.

• متابعة بيانات التأمين وتتبعها.

عند استخدامها في الاكتتاب، تُبسِّط تقنية البلوك تشين عملية تجميع بيانات العملاء ووثائقهم من مختلف المصادر، وتوفر تقييمًا سريعًا ودقيقًا لمخاطر العملاء. كما تساعد على إلغاء المهام اليدوية المتعلقة بتسعير التأمين، وتضمن حساب أقساط التأمين بدقة وشفافية تامة.

آلية عمل تقنية البلوك تشين لإدارة عمليات الاكتتاب:

يتم ترميز القواعد التي يحددها المستخدم لتصنيف مخاطر العملاء والتسعير المخصص للتأمين داخل العقود الذكية. تنفذ هذه القواعد القياس الآلي للمخاطر بناءً على البيانات الواردة من المصادر الداخلية والخارجية، وتحسب أقساط التأمين تلقائيًا بناءً على قواعد محددة سابقًا وفقًا لملف مخاطر العميل. كما تُستخدم أدوات التوصيل المتقدمة (blockchain oracles) للاستعلام عن مصادر البيانات الخارجية، والتحقق من صحتها، ونقل معلومات العملاء المطلوبة بأمان إلى العقود الذكية.

حالات الاستخدام:

• إدارة المخاطر.

• تسعير خدمات التأمين.

يُمَكِّن استخدام تقنية البلوك تشين من تعزيز الكفاءة التشغيلية بقدرٍ كبير من خلال تطبيق الأتمتة الشاملة لكافة مراحل إدارة السياسات. بالإضافة إلى ذلك، توفر أنظمة البلوك تشين سجلًا دقيقًا وشاملًا لتعديلات المستخدمين في عقود وسياسات التأمين، كما تساعد على الكشف الفوري عن الإجراءات غير المصرح بها والضارة.

آلية عمل تقنية البلوك تشين لإدارة السياسات:

يُخزِّن دفتر الأستاذ المدعوم بتقنية البلوك تشين جميع البيانات المتعلقة بالسياسات بطريقة آمنة وغير قابلة للتلاعب، ما يضمن حفظ المعلومات بدقة وموثوقية. يعمل هذا السجل كمصدر مركزي للحقائق لإثبات مصدر وموثوقية سياسات واتفاقيات التأمين. كما يُمكن أتمتة عمليات إدارة السياسات بالكامل، بدءًا من صياغتها إلى إلغائها، باستخدام العقود الذكية، ما يعزز الكفاءة ويقلل من التدخل اليدوي. يضمن التشفير غير المتماثل نقل وثائق التأمين بأمان بين مزودي خدمات التأمين والعملاء والشركاء الخارجيين، لضمان حماية البيانات من الوصول غير المصرح به.

حالات الاستخدام:

• وضع السياسات، ومشاركتها، وتحديثها، وتجديدها.

• حفظ سجلات بيانات السياسات.

يساعد استخدام تقنية البلوك تشين في معالجة المطالبات على تبسيط إجراءات قبول المطالبات وتسجيلها والتحقق منها، وضمان التسوية العادلة والشفافة. وقد أثبتت أتمتة المطالبات القائمة على العقود الذكية كفاءتها في خفض التكاليف لما يصل إلى 5 مرات، وتسريع عمليات إدارة المطالبات بمقدار 3 مرات.

آلية عمل تقنية البلوك تشين لإدارة المطالبات:

تصل العقود الذكية بسرعة إلى البيانات الخارجية المتعلقة بالمطالبات باستخدام أدوات التوصيل المتقدمة (blockchain oracles)، وتُمكِّن من التحقق الآلي من المطالبات وفقًا لشروط السياسات. وتعمل أيضًا على ترميز الإشعارات الفورية للمتخصصين بشأن المطالبات المشبوهة والحالات المعقدة التي تتطلب معالجة يدوية. كذلك، تستطيع كل من فِرق التأمين وحاملي وثائق التأمين متابعة التقدم المحرز في تسوية المطالبات في دفتر الأستاذ المشترك، ما يضمن الشفافية والتواصل المستمر بين جميع الأطراف المعنية.

حالات الاستخدام:

• التحقق من صحة المطالبات.
• تسوية المطالبات.

• إدارة بيانات المطالبات.

توفر تقنية البلوك تشين تجربة دفع سلسة ومتميزة لعملاء التأمين، وتتيح أتمتة المدفوعات المتعلقة بالمطالبات لحاملي وثائق التأمين ومقدمي الخدمات الخارجيين. كما تعمل هذه التقنية على معالجة المدفوعات في ثوانٍ بدلًا من أيام، وتضمن أمان بيانات المدفوعات. بالإضافة إلى ذلك، تُمكِّن حلول البلوك تشين شركات التأمين من التوسع عالميًا والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء مثل مستخدمي العملات الرقمية المشفرة.

آلية عمل تقنية البلوك تشين لمعالجة المدفوعات:

بالاعتماد على العملات الرقمية المشفرة كوسيلة لنقل القيمة، تتيح تقنية البلوك تشين معالجة كل من معاملات الدفع المحلية والدولية متعددة العملات بسلاسة. كما تُنفِّذ العقود الذكية المدفوعات تلقائيًا وترسلها إلى الأطراف المعنية بناءً على أحداث محددة سابقًا مثل الموافقة على المطالبات. تُشفَّر البيانات المتعلقة بالمدفوعات المرسلة والمُستلمة على الفور باستخدام دالة التجزئة (Hash)، وتُختم بالوقت والتاريخ، وتُسَجَّل في دفتر الأستاذ المشترك لتكون متاحة للعملاء وفِرق التأمين.

حالات الاستخدام:

• معالجة مدفوعات أقساط التأمين.
• معالجة عمليات دفع المطالبات.

• إدارة المدفوعات المرتبطة بشروط محددة سابقًا.

تُبَسِّط تقنية البلوك تشين تدفق البيانات بين جهات التأمين وشركات إعادة التأمين، وتوفر سجلًا غير قابل للتغيير للمعاملات، كما تساعد على بناء الثقة بين الأطراف المعنية. من المتوقع أن تسهم المراقبة الفورية للأحداث المتعلقة بالتأمين ومطابقة البيانات آليًا في توفير ما يصل إلى 37.5 مليار ريال سعودي من التكاليف لسوق إعادة التأمين.

آلية عمل تقنية البلوك تشين لإعادة التأمين:

يتم إدراج الشروط المتفق عليها سابقًا في كل عقد من عقود إعادة التأمين ضمن قواعد في العقود الذكية التي تتحقق مباشرةً من صحة المطالبات وفقًا للقواعد المحددة سابقًا، وتحسب مبالغ تغطية الخسائر لكل طرف، وتُنفِّذ عمليات الدفع. تعمل شبكة البلوك تشين كبنية تحتية مشتركة لجهات التأمين وشركات إعادة التأمين، ما يتيح لهم إجراء المعاملات ومتابعة بيانات الأعمال وتتبعها. وفي حال كان الطرفان يعتمدان على أنظمة بلوك تشين مستقلة، فيمكن استخدام جسور الربط بين سلاسل البلوك تشين لتوفير تكامل سلس.

حالات الاستخدام:

• مطابقة بيانات إعادة التأمين.

• أتمتة تسوية المطالبات.

تلعب تقنية البلوك تشين دورًا بارزًا في تحسين كفاءة عمليات التأمين التكافلي، إذ توفر الأتمتة الشاملة وإمكانية التتبع الكامل للمعاملات متعددة الأطراف للمشاركين في صندوق التأمين. كما تساعد على ضمان التغطية التأمينية العادلة وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، وترسيخ المصداقية بين الأعضاء، وإدارة صناديق التأمين واستثمار أموالها وتوزيع فوائضها على المشتركين بطريقة مطابقة لآرائهم.

آلية عمل تقنية البلوك تشين للتأمين التكافلي:

تستخدم تقنية البلوك تشين بروتوكولات متطورة لحماية معاملات التأمين التكافلي من التحايل والتشفير الضار، كما تسهم في تقليل العمليات الإدارية وتحسين الكفاءة إلى حدٍ كبير، مع ضمان أعلى المعايير الأمنية في الوقت نفسه. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لهذه التقنية تقليل الوقت اللازم لتسوية المطالبات، ما يسهم كثيرًا في خفض تكاليف الأعمال الإدارية ومدفوعات العملاء، وتعزيز الثقة وزيادة الولاء.

حالات الاستخدام:

• أتمتة عمليات التأمين.
• اتخاذ قرارات تعاونية بشأن المطالبات.
• معالجة المدفوعات.

توفر تقنية بلوك تشين سجلات تدقيق شاملة لجميع الأنشطة المتعلقة بالتأمين متعدد الأطراف، وتتيح المراقبة الآلية للامتثال، كما تُمكِّن شركات التأمين من إلغاء الروتين اليدوي المتعلق بمراجعة الامتثال، وضمان معالجة البيانات وإعداد التقارير وفقًا للمعايير القانونية ذات الصلة.

كيف تعمل تقنية البلوك تشين لتحقيق الامتثال القانوني:

تُسجَّل جميع بيانات معاملات البلوك تشين في دفتر أستاذ موزع آمن وغير قابل للتلاعب. وتُدرج المتطلبات التنظيمية في العقود الذكية لدعم التحقق الآلي من الامتثال وفقًا للقواعد المحددة عند معالجة معاملات التأمين. يمكن للعقود الذكية أيضًا أن تُنظم إنشاء تقارير تأمين مجدولة وتقديمها مباشرةً إلى الجهات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، يتيح تنفيذ العقود بالوكالة تعديل قواعد العقود الذكية بسهولة عند حدوث تغييرات في المتطلبات القانونية.

حالات الاستخدام:

• أتمتة الامتثال.
• التحقق من صحة ممارسات الامتثال لنظام مكافحة غسل الأموال (AML)، ولائحة مكافحة الاحتيال في شركات التأمين، ونظام مراقبة شركات التأمين التعاوني، وغيرها من الأنظمة واللوائح المعمول بها في دول الخليج.
• ضمان الامتثال للوائح القانونية والمعايير التنظيمية الصادرة من هيئة التأمين (IA)، والبنك المركزي السعودي (SAMA)، بالإضافة إلى المعايير الإماراتية الصادرة من الهيئة الاتحادية للضرائب، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

• إعداد التقارير التنظيمية.