تطوير تطبيقات الإقراض
الخطوات، والتقنيات، والتكاليف، والميزات
بخبرة 25 عامًا في تطوير حلول الويب و19 عامًا في تطوير تطبيقات الجوال والحلول المالية، تُقدم ساينس سوفت تطبيقات إقراض قوية وموثوقة تلبي أعلى معايير الأداء والأمان، مع ضمان الامتثال لمعايير حماية البيانات والأحكام التشريعية المعمول بها في منطقة الخليج.
تطوير تطبيقات الإقراض: ملخص سريع
يُمكِّن تطوير تطبيقات الإقراض الشركات العاملة في هذا المجال من تقديم تجربة آمنة وسلسة لعملائها، ما يُسهّل الوصول إلى التمويل المطلوب وسداد القروض بسهولة، مع ضمان أعلى مستويات الأمان والامتثال.
تدعم تطبيقات الإقراض المخصصة جميع أنواع القروض، واللغات، والعملات، وطرق الدفع المطلوبة. تتميز هذه الحلول بتصميمات أنيقة، وتتكامل بسلاسة مع الأنظمة المالية والإدارية المطلوبة، كما يُمكن تحديثها بسهولة من خلال إضافة ميزات جديدة لتعزيز الأداء وتلبية المتطلبات المتغيرة.
7 خطوات لتطوير تطبيقات الإقراض
- دراسة السوق، وتحليل الاحتياجات التقنية والمتطلبات التنظيمية.
- تصميم التطبيق مع التركيز على الدقة، وقابلية التوسع، والأمان.
- تحديد مجموعة التقنيات الانسب والاكثر موثوقية وعملية لتطوير التطبيق.
- تخطيط النتائج المطلوبة، والمهام، والجداول الزمنية، والميزانية، وخطوات تقليل المخاطر.
- تطوير التطبيق، واختباره بشكل مكثف لرصد المشكلات البرمجية المختلفة.
- دمج التطبيق مع الأنظمة والأدوات اللازمة.
- إنشاء بنية تحتية مرنة وآمنة، وإطلاق التطبيق.
المدة الزمنية: تتراوح بين 6 أشهر و11 شهرًا.
التكلفة: تتراوح بين 450,000 ريال سعودي وأكثر من 1,500,000 ريال سعودي، وذلك حسب مستوى تعقيد الحل. يُمكنكم استخدام أداة حساب التكلفة المجانية لدينا للحصول على تقدير أكثر دقة لتكلفة التطوير حسب احتياجات أعمالكم.
فريق العمل: مدير المشروع، ومحلل الأعمال، ومهندس الحلول، ومصمم تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI)، ومهندس DevOps، ومطوري الواجهتين الأمامية والخلفية، ومهندس ضمان الجودة.
بفريقٍ يضم أكثر من 750 خبيرًا في مجال تقنية المعلومات، تقدم ساينس سوفت نماذج تعاون متنوعة، وتوفر جميع الكفاءات اللازمة لتنفيذ التطوير الشامل لتطبيقات الإقراض بسرعة وكفاءة عالية.
لماذا يُعد الوقت الحالي الأنسب لتطوير تطبيقات الإقراض المخصصة؟
أحدثت التطورات السريعة في تكنولوجيا الإقراض، مع تغير تفضيلات المستهلكين وانتشار الهواتف الذكية، تحولًا جذريًا في أساليب منح القروض وتقديم خدماتها، ما يُحفّز المؤسسات المالية على تسريع تبني نماذج الإقراض الرقمي وتقديم حلول أكثر كفاءة وسهولة لكل من المقرضين والمقترضين.
قُدِّرت قيمة سوق الإقراض الرقمي بحوالي 1.7 تريليون ريال سعودي في عام 2024، ومن المتوقع أن تصل إلى 2.98 تريليون ريال سعودي بحلول عام 2029، بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 11.9%. مع تزايد الطلب على حلول الإقراض الرقمي، أصبح لدى المؤسسات المالية والمقرضين دافع قوي للاستثمار في تطبيقات تحمل علامتهم التجارية، ما يُتيح للشركات الناشئة في مجال التقنية المالية (Fintech) الاستفادة من الفرص الواعدة في هذا السوق الديناميكي عبر تقديم حلول مبتكرة تلبي احتياجات العملاء المتزايدة.
أنواع تطبيقات الإقراض
تتنوع تطبيقات الإقراض وفقًا للتقنيات المستخدمة، والفئات المستهدفة، وأنواع القروض المدعومة، وغيرها من العوامل. فيما يلي بعض الأمثلة على التطبيقات المخصصة التي يطلبها عملاؤنا في قطاع الإقراض:
حسب منصة التطبيق
- تطبيقات الإقراض للجوال.
- تطبيقات الإقراض للويب.
حسب المقترضين المستهدفين
- تطبيقات الإقراض للأفراد.
- تطبيقات الإقراض للشركات.
حسب نوع القرض
- تطبيقات القروض الشخصية.
- تطبيقات قروض الشركات الصغيرة.
- تطبيقات قروض الرهن العقاري.
- تطبيقات قروض السيارات.
- تطبيقات القروض التعليمية والابتعاث.
أنواع التطبيقات المبتكرة
- تطبيقات التمويل متناهي الصغر.
- تطبيقات «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» (BNPL).
- تطبيقات التمويل التعاوني (P2P).
- تطبيقات الإقراض بالعملات الرقمية.
الميزات الأساسية لتطبيقات الإقراض للويب والجوال
في مشروعاتنا لتطوير تطبيقات الإقراض، يقدم خبراء ساينس سوفت حلول إقراض متقدمة تتميز بوظائف فريدة مُصممة خِصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل عميل. فيما يلي عرضًا لأهم الميزات الأساسية لتطبيقات الإقراض:
إدارة الحسابات
تُمكِّن المقترضين من تسجيل حساباتهم ذاتيًا عبر نموذج مخصص لكل منطقة، مع إمكانية إدخال المعلومات الضرورية، مثل البيانات الشخصية أو التجارية، وتفاصيل الفواتير، وأرقام التعريف الضريبي، بالإضافة إلى اختيار طريقة الدفع الافتراضية، سواء كانت حسابًا مصرفيًا، أو بطاقة ائتمان، أو محفظة رقمية، أو غيرها.
التحقق من هوية العملاء ومكافحة غسيل الأموال (KYC/AML)
يتم التحقق تلقائيًا من بيانات المقترضين ومطابقتها مع متطلبات التأهيل المسبق لمنح القروض مثل الموقع الجغرافي، والحد الأدنى للدخل الشهري، والحد الأدنى للعمر، بالإضافة إلى متطلبات الامتثال الخاصة بكل منطقة، بما في ذلك لوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المعتمدة في السعودية والإمارات، وغيرها من دول الخليج؛ ما يعزز الامتثال التنظيمي ويحد من المخاطر المالية.
حاسبة القروض
تمكّن هذه الميزة المقترضين من تحديد معايير القرض مثل الغرض منه، ومدته، والمبلغ المطلوب، ما يساعدهم على العثور على العروض المناسبة وحساب معدل النسبة السنوية (APR) وإجمالي تكلفة القرض وفقًا لحالتهم المالية. كما يتيح التطبيق المقارنة بين خيارات القروض جنبًا إلى جنب، ما يساعد المقترضين على تقييم خيارات القروض بسهولة واتخاذ قرارات مالية مدروسة.
طلب القروض
تُمكن المقترضين من إنشاء طلبات القروض باستخدام قوالب جاهزة، وإرسالها فورًا إلى جهات الإقراض. تعتمد تطبيقات الإقراض التي تطورها ساينس سوفت على تقنيات التحليل الذكي للصور وتعلم الآلة (ML) للمعالجة الفورية لمستندات المقترضين (مثل إثبات الهوية، ومستندات الكفاءة المالية، والضمانات، وغيرها ذلك)، بالإضافة إلى تعبئة نماذج الطلبات تلقائيًا بالبيانات اللازمة.
سداد القروض
يُمكننا تصميم تطبيقات إقراض مخصصة تدعم طرق دفع وعملات متعددة، بما في ذلك العملات الرقمية، ما يمنح المقترضين مرونة في خيارات السداد. تتيح هذه التطبيقات دفع الأقساط تلقائيًا وفقًا لجدول سداد القرض عبر بوابات دفع متصلة في الوقت الفعلي، ما يضمن معالجة فورية وآمنة للمدفوعات.
متابعة تقدم القروض
توفر لوحات المعلومات المخصصة رؤية شاملة للقروض الحالية والسابقة، مع إمكانية متابعة التقدم في معالجة الطلبات (المرسلة، والمقبولة، والممولة، وغيرها)، وتتبع الفواتير المدفوعة والمستحقة الدفع، وغيرها الكثير. كما تُرسل تطبيقات الإقراض إشعارات تلقائية إلى المستخدمين حول تحديثات حالة القروض، ومواعيد استحقاق السداد، ومستندات إثبات الهوية التي تحتاج إلى تحديث، وغيرها.
أدوات المساعدة بالذكاء الاصطناعي
تساعد روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي المقترضين على التنقل داخل التطبيق بسلاسة وحل المشكلات التشغيلية بسرعة وكفاءة عالية، كما يُمكن تدريب هذه الروبوتات لتقديم توصيات حول أفضل منتجات القروض المتاحة، بالإضافة إلى إرشاد المقترضين خلال عمليات إعادة هيكلة القروض. وفي حالة المشكلات المعقدة التي تتطلب دعمًا بشريًا، تتيح خاصية المراسلة داخل التطبيق التواصل مباشرةً مع ممثلي خدمة العملاء لضمان حل سريع وفعال لمشكلات المقترضين.
الأمان والامتثال
يُمكن ضمان الحماية الكاملة لتطبيقات الإقراض من خلال استخدام تقنيات أمنية متقدمة، مثل المصادقة متعددة العوامل (بما في ذلك المصادقة البيومترية)، وتشفير البيانات، والتحليلات الذكية لسلوك المستخدم، والحماية الذاتية للتطبيقات أثناء التشغيل (RASP)، وغيرها الكثير. كما تضمن الحلول المخصصة الامتثال للوائح التنظيمية ومعايير حماية البيانات، مثل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS)، ومعيار الأيزو 27001 لضمان أمن المعلومات، ونظام حماية البيانات الشخصية السعودي، والمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية (IFRS9)، وتقارير الامتثال SOC1 وSOC2، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، وأنظمة وقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وحماية البيانات الشخصية في السعودية والإمارات، وغيرها من اللوائح التنظيمية المعمول بها في منطقة الخليج.
تخصيص واجهة المستخدم
عند فتح التطبيق لأول مرة، يطلب الموقع الجغرافي واللغة المفضلة للمقترض، ثم يترجم محتويات الواجهة تلقائيًا إلى اللغة المحلية المختارة. كما تُمكِّن ميزات التخصيص الذاتي المقترضين من تهيئة نظام ألوان التطبيق، وتخصيص لوحات معلومات القروض، وإدارة أدوات الإشعارات، وضبط المنطقة الزمنية للحساب؛ ما يعزز راحة المستخدم ويوفر تجربة استخدام أكثر سلاسة.
خطوات تطوير تطبيقات الإقراض
فيما يلي، يقدم لكم خبراء ساينس سوفت الخطوات الأساسية لتطوير تطبيقات إقراض تنافسية، مع توصيات احترافية لتعزيز قيمة التطبيق وتقليل تكاليف المشروع.
1.
دراسة السوق، وتحليل متطلبات الجمهور المستهدف
يستكشف خبراؤنا بدقة الجوانب الرئيسية التي تحدد المتطلبات الوظيفية وغير الوظيفية لتطبيق الإقراض، ما يضع أساسًا قويًا لتقديم ميزة تنافسية قوية في السوق. يشمل ذلك:
- تفاصيل الأعمال، ورؤية تطبيق الإقراض.
- الجمهور المستهدف للتطبيق، ومشاكل المستخدمين، واحتياجاتهم، وأنماطهم السلوكية.
- العوامل المؤثرة في السوق، ونقاط الضعف والقوة للمنافسين.
- الاتجاهات الحديثة في السوق، مثل النماذج الرائجة للأعمال، والتقنيات المبتكرة، وامتيازات تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI)، وغيرها.
- متطلبات الامتثال العالمية والمحلية للأسواق المستهدفة، مثل متطلبات التحقق من هوية العملاء (KYC)، ومعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS)، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، وأنظمة وقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وحماية البيانات الشخصية في السعودية والإمارات، وغيرها من اللوائح التنظيمية المعمول بها في منطقة الخليج.
ScienceSoft
2.
وضع تصور للتطبيق وتصميمه
- تحديد نوع تطبيق الإقراض (للويب أو الجوال أو كليهما).
- (بالنسبة لتطبيقات الجوال) اتخاذ قرار بشأن نهج تطوير التطبيق (أصلي أو متعدد المنصات).
- اقتراح مجموعة الميزات المثلى للتطبيق، بما فيها وظائف القيمة المضافة المدعومة بالتقنيات المتقدمة مثل، الذكاء الاصطناعي، والتعرف الضوئي على الحروف (OCR)، والبيانات الضخمة، والبلوك تشين.
- تحديد أولويات الميزات بناءً على أهميتها للجمهور المستهدف، وقدرتها على تحقيق عائد مرتفع على الاستثمار.
- تصميم منطق دقيق ومتوافق لعمليات الإقراض الآلية.
- تصميم البنية البرمجية للتطبيق، مع التركيز على قابلية التوسع والاستدامة.
- تصميم تجربة وواجهة مستخدم (UX/UI) مخصصة لأدوار المستخدمين (المقترضين، والمقرضين، والمشرفين، وغيرهم)، بما يشمل خاصية البحث عن تجربة المستخدم (UX)، ونماذج أوّلية تفاعلية، وإجراء اختبار قابلية الاستخدام، وإنشاء نماذج بالحجم الطبيعي لواجهة المستخدم (UI).
- إعداد خطة شاملة للتكامل مع الأنظمة الداخلية والخارجية المطلوبة، مثل برمجيات معالجة القروض، وبرمجيات المحاسبة، وبوابات الدفع، ومنصات التصنيف الائتماني، وأسواق البيانات المالية، وغيرها.
تختلف الأذواق، لذا تحرص ساينس سوفت دائمًا على تقديم تجربة مستخدم (UX) مريحة وواجهة مستخدم (UI) أنيقة لتبسيط رحلات المقترضين والمقرضين وتوفير واجهات حديثة وجذابة. هذا النهج يجعل تطبيقاتنا تتفوق على غيرها من الحلول المتاحة في السوق، ما يعزز ثقة العملاء ويزيد من ولائهم.
3.
اختيار مجموعة التقنيات والأدوات
نقارن بين التقنيات والأدوات المتاحة مع مراعاة أولويات العميل، مثل خفض التكلفة، وسرعة التطوير، وغير ذلك؛ ثم نحدد مجموعة التقنيات المثلى مع مراعاة أهداف العميل.
لتقليل تكاليف ومدة المشروع، نعتمد على أُطر تطوير مثبتة، وتقنيات جوال متعددة المنصات، كما نستخدم مكونات برمجية جاهزة قدر الإمكان، مثل الكتل البرمجية لمنطق التطبيق، وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) مفتوحة المصدر، وعناصر واجهة المستخدم المعدة مسبقًا، ونصوص النشر الجاهزة، وغيرها.
4.
تخطيط المشروع
يُسهم إعداد خطة دقيقة وشاملة لتطوير التطبيقات في تقليص مدة التنفيذ، مع تجنب المخاطر التشغيلية والمالية وضمان تحقيق الأهداف المرجوة بكفاءة. تعتمد ساينس سوفت على خطة متكاملة لتنفيذ مشروعات التطوير، تشمل ما يلي:
- تحديد الأهداف، ومؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)، والمراحل الرئيسية للمشروع.
- تحديد المخرجات، والمدة الزمنية، والميزانية المتوقعة للمشروع.
- تشكيل فريق المشروع، وتصميم مسارات التعاون.
- وضع استراتيجية شاملة وخطة مدروسة لتقليل المخاطر المحتملة للمشروع.
- تقدير التكلفة الإجمالية للملكية (TOC)، والعائد على الاستثمار (ROI) المتوقع لتطبيق الإقراض.
ScienceSoft
5.
تطوير تطبيق الإقراض واختباره
يشمل تطوير تطبيق الإقراض في ساينس سوفت المراحل التالية:
- إنشاء بيئة الأتمتة، بما يشمل تهيئة مسارات التكامل والنشر المستمر (CI/CD)، وإعداد أدوات تنسيق الحاويات، وتنفيذ أتمتة الاختبارات، وغيرها.
- صياغة الكود البرمجي للواجهة الخلفية، وتطوير واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لدمج التطبيق مع الأنظمة اللازمة.
- تصميم واجهات مستخدم مخصصة لكل دور.
- تنفيذ إجراءات ضمان الجودة لكل مكون من مكونات التطبيق بالتوازي مع عملية التطوير.
- معالجة الثغرات الأمنية، وإصلاح الأخطاء والعيوب البرمجية المكتشفة.
يُتيح تطوير وإطلاق منتج أوّلي (MVP) للتطبيق تقييم جدوى الحلّ بفعالية من حيث السرعة والتكلفة، ما يُسرّع استرداد رأس المال المستثمر في تنفيذ التطبيق. كما يساعد هذا النهج على تجنب التكاليف الإضافية المحتملة لتعديلات التطبيق استجابةً لملاحظات المستخدمين الأوّلية. في ساينس سوفت، يُمكننا تطوير منتج أوّلي (MVP) لتطبيق الإقراض في غضون 3 - 5 أشهر، مع ترقيته تدريجيًا إلى حل كامل الميزات في إصدارات رئيسية كل 2 - 3 أسابيع.
6.
إطلاق ودمج التطبيق
في هذه المرحلة، يعمل خبراء ساينس سوفت على تهيئة البنية التحتية للتطبيق، وتنفيذ إجراءات النسخ الاحتياطي واسترداد البيانات، بالإضافة إلى إطلاق الحل في بيئة الإنتاج. عقب ذلك، ندمج التطبيق مع الأنظمة المؤسسية لدى العميل والأدوات الخارجية ذات الصلة، ونجري اختبارات التكامل لضمان الأداء السليم للحل المدمج.
يُمكننا أيضًا مساعدتكم على تصميم صفحة وصول (landing page) للترويج لتطبيق الإقراض أو إطلاقه في متاجر تطبيقات الويب أو الجوال المطلوبة لتبسيط إطلاق التطبيق.
كجزء من خدمات النشر التي نقدمها، يُصمم فريق ساينس سوفت إجراءات امتثال شاملة لضمان توافق تطبيقات الإقراض مع المعايير واللوائح التنظيمية المطلوبة. كما نُنفّذ أيضاً أدوات أمان متقدمة لحماية البنية التحتية للتطبيق {مثل ضوابط الترخيص لواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، وخوارزميات الحماية من الهجمات الموزّعة لحجب الخدمة (DDoS)، وجدران الحماية، و أنظمة كشف التسلل (IDSs)، وأنظمة منع الاختراق (IPSs)، وغيرها}؛ لضمان أقصى درجات الحماية ضد الهجمات الإلكترونية المحتملة.
7.
الدعم والتحسين المستمر (اختياري)
توفر ساينس سوفت خدمات المراقبة والتحسين المستمر لضمان الأداء المستقر والأمان الفائق لتطبيقات الإقراض، مع إمكانية التوسع المستقبلي لاستيعاب عدد متزايد من المستخدمين وتوفير تجربة سلسة ومتكاملة. كما يمكننا تصميم وإطلاق ميزات جديدة تلبي الاحتياجات المتطورة لشركات الإقراض أو المستخدمين النهائيين، ما يضمن مواكبة التطبيق باستمرار لمتطلبات السوق وتوفير أقصى درجات الكفاءة والمرونة.
ScienceSoft
خدمات احترافية يقدمها خبراء ساينس سوفت
تعتمد ساينس سوفت على خبرتها الممتدة لأكثر من 20 عامًا في تطوير برمجيات الإقراض المخصصة لتقديم الخدمات التالية لشركات الإقراض والشركات الناشئة في مجال التقنية المالية:
استشارات تطوير تطبيقات الإقراض
نُصمم الميزات، والبنية البرمجية، وتجربة وواجهة المستخدم (UX/UI) المُثلى للتطبيق، لضمان تلبية متطلبات أعمالكم واحتياجات عملائكم. كما نقدم لكم استشارات متخصصة في الأمان والامتثال، إلى جانب إعداد مخطط تفصيلي لتنفيذ المشروع يتضمن تقديرات التكلفة والمدة الزمنية لضمان إطلاق التطبيق دون أي مخاطر.
التطوير الشامل لتطبيقات الإقراض
نطور ونطلق تطبيقات إقراض موثوقة وآمنة بتصميم أنيق تضمن لكم توفير تجربة إقراض سلسة لجمهوركم المستهدف، وتحقيق عائد مرتفع على الاستثمار (ROI). مع ساينس سوفت، تستفيدون من الجودة العالية، والتسويق السريع لتطبيقكم.
لماذا تختارون التعاون مع ساينس سوفت لتطوير تطبيقات الإقراض؟
- منذ عام 1999 في تطوير حلول الويب، ومنذ عام 2005 في تطوير تطبيقات الجوال.
- منذ عام 2005 في تطوير حلول برمجية موثوقة وآمنة للقطاعين المالي والمصرفي.
- منذ عام 2003 في مجال الأمن السيبراني، لضمان الحماية الفائقة لتطبيقات الإقراض لديكم.
- خبراء في الامتثال لضمان توافق تطبيقات الإقراض مع قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومتطلبات هيئة التأمين السعودية، والبنك المركزي السعودي (SAMA)، وﺍﻟﻼﺋﺤﺔ ﺍﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ ﻟﻨﻈﺎﻡ ﻣﺮﺍﻗﺒﺔ ﺷﺮﻛﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﻣين ﺍﻟﺘﻌﺎﻭﻧﻲ، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)؛ بالإضافة إلى المعايير الإماراتية الصادرة من الهيئة الاتحادية للضرائب، ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وغيرها الكثير.
- البدء السريع في تنفيذ المشروعات خلال أسبوعين، مع طرح إصدارات متكررة كل 2 – 3 أسابيع.
- ممارسات تطوير راسخة تستند إلى منهجيات لين (Lean)، وأجايل (Agile)، وديف أوبس (DevOps).
ما الذي يميز ساينس سوفت؟
نُحقِّق نجاح المشروعات، مهما كانت التحديات.
تتخطى ساينس سوفت مفهوم الإدارة الروتينية للمشروعات التي غالبًا ما تقتصر على التنظيم، وهو الأسلوب السائد في السوق. بدلاً من ذلك، نتبنى نهجًا احترافيًا في إدارة المشروعات، إذ نُركز على الإشراف الفعّال وقيادة فِرقنا نحو تحقيق نجاح المشروعات لعملائنا، مهما كانت التحديات التي تواجهنا.
آراء عملائنا
بفضل التعاون مع شركة ساينس سوفت، حققنا أهداف مشروعنا في الوقت المحدد وضمن حدود الميزانية، باستخدام إصدارات سكرم المتكررة. وقد قدمت لنا ساينس سوفت خدمات فائقة الجودة ورؤى تقنية قيمة تتماشى جيدًا مع رؤيتنا واحتياجاتنا الفريدة.
اخترنا ساينس سوفت شريكًا تقنيًا لمشروع تطوير الخدمات المصرفية عبر الهاتف الجوال لكل من نظامي iOS وAndroid، وكان اختيار مزود الخدمة تحديًا بالغ الصعوبة، وذلك لمدى أهمية أن تكون تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الجوال موثوقة وملائمة من الناحية الاستراتيجية لمصرف Unibank الذي يسعى جاهدًا لاستخدام أحدث التقنيات بما يعود بالنفع على عملائنا.
كنا سُعداء للغاية بنتائج المشروع، وكذلك بالروح المتعاونة التي أبداها الفريق.
منذ بدء تعاوننا في عام 2016، أثبتت ساينس سوفت أنها شريك تقني موثوق لتنفيذ مشروعاتنا لتطوير التطبيقات المصرفية للجوال. لقد أبهرتنا إدارتهم الفعَّالة للمشروعات، وتركيزهم على الالتزام بنهج الجودة أولًا، وتواصلهم الشفاف معنا. وقد أثبت مهندسو الحلول والمطورون ومهندسو ضمان الجودة في ساينس سوفت أنهم خبراء حقيقيون في مجالاتهم، كما أظهروا فهمًا عميقًا لتفاصيل مجال الخدمات المصرفية عبر الجوال، وهو أمر بالغ الأهمية لأعمالنا. وطالما كان خبراء ساينس سوفت ودودين ومستعدين لنقل خبراتهم. وقد ساعدتنا نصائحهم على الوصول بعملياتنا الداخلية لتقنية المعلومات إلى آفاق جديدة.
يسعدني القول إن ساينس سوفت أسهمت كثيرًا في تحقيق النجاح الرقمي لكابيتال بنك.
قصص نجاحنا
8 نتيجة بحث لـ:
الأدوار الرئيسية في فِرق تطوير تطبيقات الإقراض لدى ساينس سوفت
مدير المشروع
مسؤول عن تخطيط المشروع (المخرجات، والجداول الزمنية، والميزانية)، وتنسيق الفريق، والإشراف على تقدم العمل، وتقديم التقارير إلى العميل.
محلل الأعمال
يتولى تحليل احتياجات وتوقعات الجمهور المستهدف، وتحويلها إلى متطلبات وظيفية وغير وظيفية لتطبيق الإقراض.
مهندس الحلول
يضع البنية التقنية للتطبيق، ويخطط نقاط التكامل لمكوناته مع الأنظمة اللازمة.
مصمم تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI)
يُصمِّم تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI) لكل أدوار المستخدم في تطبيق الإقراض، كما يجري اختبارات قابلية الاستخدام.
مهندس DevOps
يتولى تهيئة بيئة أتمتة عمليات DevOps، لتسهيل تطوير وتكامل واختبار وإطلاق التطبيق.
مُطور الواجهة الأمامية
يُنفّذ واجهة المستخدم (UI) لتطبيق الإقراض، ويعالج الأخطاء البرمجية التي يكتشفها فريق ضمان الجودة.
مُطور الواجهة الخلفية
يتولى برمجة الواجهة الخلفية للتطبيق، ودمج الحل مع الأنظمة المطلوبة، بالإضافة إلى معالجة العيوب البرمجية التي يكتشفها فريق ضمان الجودة.
مهندس ضمان الجودة
يُصمم وينفّذ استراتيجية وخطة وحالات الاختبار، للتحقق من جودة التطبيق، بالإضافة إلى تقديم التقارير عن نتائج الاختبارات.
ملحوظة: وفقًا لطبيعة المشروع، يمكن لساينس سوفت إشراك كفاءات إضافية، مثل مطوري حلول البلوك تشين، لتطوير تطبيق إقراض يدعم العملات الرقمية.
نماذج توفير موارد تطوير تطبيقات الإقراض
التقنيات والأدوات التي نستخدمها في ساينس سوفت
في مشروعات تطوير تطبيقات الإقراض ، يعتمد فريق ساينس سوفت على الأدوات والتقنيات التالية:
الحلول التي تتكامل مع تطبيقات الإقراض
لضمان إنشاء القروض وتحويل الأموال بسلاسة بين المقرضين والمقترضين، يجب دمج تطبيق الإقراض مع نظام معالجة القروض الخاص بكل شركة إقراض. يمكنكم زيارة صفحاتنا المخصصة للتعرف على إمكانات وتفاصيل حلول معالجة القروض التي ينبغي أن يتكامل معها تطبيق القروض الموجَّه للعملاء:
حلول شاملة تعتمد عليها البنوك، والاتحادات الائتمانية، ومقدمو خدمات الإقراض المستقلون لإدارة كافة أنشطة الإقراض.
أنظمة لأتمتة معالجة قروض الرهن العقاري، وتسهيل التفاعلات بين الأطراف المشاركة في صفقات الرهن العقاري.
منصات الإقراض التعاوني (P2P)
حلول تربط مباشرة بين المقرضين والمقترضين من القطاع الخاص دون الحاجة إلى تدخل المؤسسات المالية التقليدية.
أسواق الإقراض اللامركزية (DeFi)
منصات إلكترونية قائمة على تقنية البلوك تشين، تتيح إنشاء القروض بالعملات الرقمية وإدارتها بطريقة آمنة وشفافة.
تكاليف تطوير تطبيقات الإقراض
عوامل التكلفة
عوامل تكلفة التطوير
- نوع تطبيق الإقراض (للويب أو للجوال).
- بالنسبة إلى تطبيقات الجوال: المنصات المدعومة (iOS، أو أندرويد، أو منصات متعددة).
- نطاق وتعقيد وظائف التطبيق.
- عدد عمليات التكامل ومدى تعقيدها.
- عدد أدوار المستخدم، ومتطلبات تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI) لكل دور.
- متطلبات الأداء، وقابلية التوسع، والتوفر، والأمان، والامتثال.
- نموذج التوظيف المختار، وتشكيلة الفريق.
عوامل التكلفة التشغيلية
- تشمل رسوم الخدمات السحابية المطلوبة، بالإضافة إلى المكونات الجاهزة مثل خدمات التصنيف الائتماني، وخدمات التحقق من العملاء (KYC) وضوابط مكافحة غسل الأموال (AML)، وخدمات المراسلة. كما تتضمن التكلفة واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الخاصة بالتكامل، مثل واجهات برمجة التطبيقات المصرفية وواجهات بيانات السوق المالية، إلى جانب أدوات الأمان.
- مراقبة الامتثال للوائح التنظيمية المطلوبة، بما في ذلك عمليات تدقيق الامتثال الدورية.
- خدمات دعم تطبيقات الإقراض.
التقديرات التقريبية
من واقع خبرة ساينس سوفت، تتراوح تكلفة تطوير تطبيق إقراض للجوال بين 450,000 ريال سعودي و675,000 ريال سعودي، بينما قد تتجاوز تكلفة تطوير حل ويب شامل للإقراض 1,500,000 ريال سعودي.
كم ستكلفك فكرة تطبيق الإقراض لديك؟
احصل على تقدير لتكلفة تطوير برمجيات الإقراض لمؤسستك
ما عليك سوى الإجابة عن بعض الأسئلة المتعلقة باحتياجاتك لمساعدة خبرائنا على حساب عرض الأسعار لمشروعك على نحو أسرع.
شكرًا لطلبكم!
سندرس طلبكم بعناية، ونرد عليكم خلال يوم عمل بتقدير تقريبي للتكلفة.
في الوقت الحالي، هل ترغبون في المعرفة المزيد عن ساينس سوفت؟
- نجاح المشروعات مهما كانت التحديات: تعرفوا على كيفية تحقيق مهمتنا بنجاح.
- 35 عامًا من الخبرة في إدارة البيانات وتحليلاتها.
- 4,000 مشروع ناجح: استشكفوا حافظة أعمالنا.
- أكثر من 1,300 عمبل: اطلعوا على آراء وتوصيات عملائنا.
نبذة عن ساينس سوفت
ساينس سوفت هي شركة عالمية تُقدم خدمات تطوير البرمجيات واستشارات تقنية المعلومات منذ عام 1989، ولديها مكاتب في السعودية والإمارات و7 مكاتب عالمية أخرى، أبرزها مقرنا الرئيسي في تكساس، الولايات المتحدة الأمريكية. نقدم في ساينس سوفت خدمات شاملة لتطوير التطبيقات لمساعدة الشركات على إنشاء تطبيقات إقراض موثوقة وآمنة. كما نعتمد في مشروعاتنا على أنظمة قوية لإدارة الجودة وأمان البيانات معتمدة بشهادتي الجودة العالمية الأيزو 9001 والأيزو 27001.
