تطوير تطبيقات الدفع: دليل مُفصَّل خطوة بخطوة
كيفية تطوير حلول دفع ناجحة
تستند ساينس سوفت إلى خبرتها الممتدة منذ عام 2005 في تطوير برمجيات الدفع، لمساعدة الشركات على تصميم وتطوير تطبيقات دفع قوية وموثوقة.
تطوير تطبيقات الدفع: ملخص سريع
يساعد تطوير تطبيقات الدفع الشركات على تقديم تجربة سريعة وسهلة لعملائها في إرسال واستقبال المدفوعات الرقمية بكل سلاسة. توفر تطبيقات الدفع المخصصة ميزات شاملة لإدارة الأموال، مع دعم جميع طرق الدفع والعملات المطلوبة، كما تضمن أعلى مستويات الأمان لحماية البيانات الشخصية وبيانات الدفع الخاصة بالعملاء. كما أنها قابلة للتوسّع بمرونة لإضافة ميزات جديدة حسب الحاجة.
الخطوات الأساسية لتطوير تطبيقات الدفع
- تحليل الاحتياجات، وجمع المتطلبات.
- تخطيط نطاق المشروع، والمدة الزمنية، والميزانية المتوقعة.
- تصميم تطبيق الدفع، واختيار مجموعة التقنيات الأمثل لتطويره.
- تطوير التطبيق، وتنفيذ إجراءات ضمان الجودة.
- ربط التطبيق بالأنظمة اللازمة.
- إطلاق التطبيق والتخطيط لدعمه.
|
|
|
|
|
المدة الزمنية: تتراوح بين 6 أشهر و11 شهرًا. التكلفة: تتراوح بين 560,000 ريال سعودي و7,500,000 ريال سعودي، حسب نوع تطبيق الدفع. للحصول على تقدير دقيق لتكلفة مشروعكم، يمكنكم استخدام أداة حساب التكلفة المجانية لدينا. الكفاءات المطلوبة: مدير المشروع، ومحلل الأعمال، ومهندس الحلول، ومصممو تجربة وواجهة المستخدم (UI/UX)، ومُطوّرو الواجهات الخلفية والأمامية، ومهندس DevOps، ومهندس ضمان الجودة. |
|
|
|
لماذا يُعد الاستثمار في سوق تطبيقات الدفع فرصة واعدة؟
تزداد شعبية المدفوعات عبر الإنترنت، وذلك نتيجةً للتوجه المتزايد نحو رقمنة الخدمات المالية والتحول إلى المدفوعات غير النقدية، بالإضافة إلى الانتعاش المستمر لقطاع التجارة الإلكترونية.
من المتوقع أن تتجاوز القيمة الإجمالية لمعاملات الدفع الرقمية 52.5 تريليون ريال سعودي بحلول عام 2029، بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 11.08%. يؤدي ذلك إلى زيادة الطلب على تطبيقات الدفع عبر الويب والجوال، لقدرتها على توفير تجربة دفع رقمية سريعة وآمنة؛ ما يجعل سوق تطبيقات الدفع من المجالات الواعدة للنمو في ظل الطلب المتزايد.
استراتيجيات تحقيق الدخل من تطبيقات الدفع
- فرض رسوم على معالجة المعاملات (رسوم ثابتة أو نسبة مئوية من مبلغ الدفع).
- فرض رسوم على الخدمات المتميزة، مثل المعالجة السريعة للمدفوعات، أو رفع حدود التحويل، أو تعزيز الأمان.
- إضافة هامش ربح على سعر صرف العملات الأجنبية في المعاملات الدولية.
- تحقيق أرباح من الفوائد المكتسبة على الأموال المحتجزة مؤقتًا.
- بيع الإعلان داخل التطبيق.
- استخدام بيانات المستخدمين لأغراض تجارية بعد الحصول على موافقتهم الصريحة، ووفقًا للوائح حماية البيانات.
نموذج البنية البرمجية لتطبيقات الدفع
تتكون تطبيقات الدفع التي تطورها ساينس سوفت من المكونات التالية:
- واجهات استخدام الويب والجوال: للتفاعل مع التطبيق من خلال إجراء واستقبال المدفوعات، والتحقق من رصيد الحساب، ومراقبة الإنفاق، وغير ذلك.
- نظام معالجة المدفوعات: للتحقق من البيانات الشخصية ومعلومات الدفع الخاصة بالمستخدمين، وتسوية الأموال، والتحكم في تدفقها.
- مخازن بيانات متوافقة مع معيار PCI DSS: لضمان سلامة البيانات الحساسة لحاملي البطاقات، وتطبيق سياسات صارمة للاحتفاظ بالبيانات وحذفها.
لضمان أداء سلس وفعّال، يجب أن يدعم التطبيق تدفق بيانات الدفع بسلاسة إلى شبكات معالجة المدفوعات، مثل شبكة «مدى»، وشبكات بطاقات الدفع، VISA وMasterCard، وغيرها من أنظمة الدفع في بلدان الخليج.
تعتمد التطبيقات المرتبطة بالبنوك على التكامل المباشر بين أنظمة المعالجة لدى البنوك وشبكات الدفع. أما تطبيقات الدفع الأخرى، فغالبًا ما تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات (APIs) المصرفية لربط نظام معالجة المدفوعات لديها ببنك الاستحواذ المختار، والتحقق من بيانات المستخدمين (مثل استخدام بروتوكول 3D Secure)، بالإضافة إلى تبسيط عمليات نقل البيانات إلى الشبكات المالية والبنوك الأخرى..
ملحوظة: تتطلب معالجة الدفع بالعملات الرقمية التكامل مع شبكات بلوك تشين مخصصة للعملات الرقمية التي يدعمها تطبيق الدفع. توصي ساينس سوفت باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الجاهزة، مثل Coinbase وCoinGate، لتبسيط ربط تطبيق الدفع بشبكات البلوك تشين.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن دمج تطبيق الدفع مع نظام المحاسبة الخاص بمالك التطبيق، لضمان التسجيل الفوري للبيانات المتعلقة برسوم المعاملات المستلمة. كما يُمكن ربط التطبيق بأنظمة تحليل البيانات لمشاركة البيانات اللازمة لتحليل سلوك المستخدمين في الدفع.
أنواع تطبيقات الدفع التي نطورها
يتقن فريق ساينس سوفت تصميم وتطوير تطبيقات دفع متقدمة تناسب احتياجات أعمالكم، مع مراعاة متطلبات الأمان والكفاءة العالية.
تطبيقات الدفع المصرفية
تعتمد على البنية التحتية المصرفية القائمة، مثل أنظمة معالجة المعاملات وبوابات الدفع، لمعالجة وتسوية المدفوعات الرقمية بالعملات الورقية.
النوع الأفضل لـ: المصارف التقليدية والبنوك الرقمية الحديثة (Neobanks).
تطبيقات الدفع المستقلة
تعتمد على بنية معالجة مدفوعات خارج الإطار البنكي التقليدي، ما يتيح تحويل الأموال بسرعة وتكلفة أقل بين مستخدمي التطبيق.
النوع الأفضل لـ: الشركات الناشئة في مجال التقنية المالية التي تركز على المدفوعات، بما فيها الشركات المتخصصة في العملات الرقمية.
تطبيقات الدفع المدمجة في وسائل التواصل الاجتماعي
تقدم محفظة رقمية مدمجة داخل شبكات التواصل الاجتماعي، ما يتيح إجراء مدفوعات فورية بين المستخدمين.
النوع الأفضل لـ: شركات وسائل التواصل الاجتماعي.
تطبيقات الدفع القائمة على أنظمة تشغيل الجوال
توفر محفظة رقمية مدمجة في نظام التشغيل، تدعم المدفوعات عبر تقنية NFC، ورمز الاستجابة السريعة (QR)، بالإضافة إلى المدفوعات عبر الإنترنت.
النوع الأفضل لـ: شركات تصنيع أجهزة الجوال.
الميزات الأساسية لتطبيقات الدفع
استنادًا إلى خبرة ساينس سوفت، تتوقع الشركات التي تسعى لتطوير تطبيق دفع أن يشمل الحل الوظائف والميزات التالية:
المدفوعات والتحويلات المالية
- إرسال واستقبال المدفوعات المحلية والدولية، بما فيها المدفوعات المتكررة، أو المجزأة، أو المدفوعة مقدمًا.
- دعم المدفوعات الفورية (RTP).
- دعم مختلف طرق الدفع، بما فيها بطاقات الخصم والائتمان، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المصرفية، وغيرها.
- دعم المدفوعات متعددة العملات، بما فيها المدفوعات بالعملات الرقمية.
- الدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR) عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت.
- الدفع عبر الجوال بتقنية NFC.
- دعم التحويلات المالية بين الأفراد (P2P) باستخدام عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الجوال أو الرقم التعريفي لحساب مستلم الأموال.
تتبع معاملات الدفع
- توفير سجل شامل لمعاملات الدفع.
- التتبع الفوري لمعاملات الدفع الواردة والصادرة حسب الحالة، والفترة الزمنية، والمبلغ، وغير ذلك.
- إرسال إشعارات مخصصة إلى المستخدمين حول نجاح أو فشل المدفوعات الآلية، والمدفوعات المستحقة، وقبل انتهاء صلاحية بطاقات الدفع.
- (بالنسبة للدفع بالعملات المشفرة) توفير سجل غير قابل للتغيير لمعاملات الدفع في دفتر أستاذ شبكة البلوك تشين.
إدارة المصروفات
- إعداد ميزانية وأهداف توفير مخصصة لفترة محددة (أسبوعية أو شهرية أو ربع سنوية)، أو لفئة معينة (الطعام والملابس والمواصلات والترفيه).
- تحليل فوري للمصروفات الفعلية مقارنة بالمخطط لها.
- إرسال تنبيهات عند تجاوز المصروفات الفعلية الحد الأقصى المحدد سابقًا.
- الإصدار التلقائي لتقارير المصروفات (حسب الفترة، والفئة، ومبلغ المعاملة، وغير ذلك).
إدارة الأموال
- تعبئة رصيد الحساب عبر التحويلات المصرفية أو بطاقات الخصم والائتمان.
- دعم المدفوعات المجدولة والفورية للحسابات المصرفية وبطاقات الخصم والائتمان.
- التحديث التلقائي لأرصدة الحسابات.
- التحويل التلقائي لرصيد الحساب والمبالغ المحولة إلى العملة الورقية أو المشفرة التي يحددها المستخدم.
- دعم معاملات صرف العملات داخل التطبيق.
- لوحات معلومات مخصصة تعرض أحدث أسعار صرف العملات.
إدارة الحسابات
- إضافة وحفظ وتحديث المعلومات الشخصية والتجارية، وتفاصيل الفوترة، بما في ذلك أرقام التعريف الضريبي، والحسابات المصرفية، وتفاصيل بطاقات الدفع، وغيرها.
- إنشاء قوالب مخصصة للمدفوعات المتكررة، مثل المرافق، والإيجارات، والاتصالات، والتأمين، مع تحديد طرق الدفع المفضلة.
- مساعد افتراضي ذكي لدعم المستخدمين في حل المشكلات التقنية، والأمنية، والمتعلقة بالمعاملات.
- توفير تتبع شامل لكافة أنشطة الحسابات.
- تتبع الفواتير المدفوعة والمُستحقة.
للشركات:
- إصدار فواتير متعددة اللغات تلقائيًا وإرسالها إلى العملاء لبدء تحصيل المدفوعات المستحقة.
- إصدار تلقائي للفواتير الإلكترونية المتوافقة مع الأنظمة المحلية.
- توقيع الفواتير إلكترونيًا.
للعُملاء:
- دفع الفواتير داخل التطبيق.
ضمان الأمان القوي لتطبيقات الدفع
تزداد الجرائم الإلكترونية التي تحيط بمجال المدفوعات الإلكترونية يومًا بعد يوم، ما يجعل برمجيات الدفع هدفًا جذابًا للمحتالين. يُعد انتحال الهوية، والتصيد الاحتيالي، وهجمات البرمجيات الخبيثة، وحجب الخدمة الموزعة (DDoS) من أبرز التهديدات السيبرانية التي قد تؤدي إلى سرقة الأموال وانتهاك البيانات الحساسة، إذا لم يتم التصدي لها بشكل صحيح. ما قد يؤدي إلى أضرار مالية وقانونية جسيمة، إلى جانب الإضرار بسمعة الشركات.
تعتمد ساينس سوفت على مجموعة من التدابير الأمنية المتقدمة لضمان الحماية الشاملة لتطبيقات الدفع من الهجمات الإلكترونية والاحتيال المالي، من أبرزها:
- التحقق من هوية العملاء (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) وفقًا لمتطلبات كل منطقة جغرافية.
- المصادقة متعددة العوامل، بما فيها المصادقة البيومترية، مثل التعرف على الوجه وبصمات الأصابع.
- التعريف التلقائي للأجهزة، وربطها بحسابات المستخدمين.
- تشفير بيانات الدفع والمعلومات الحساسة باستخدام تقنيات متقدمة، مثل التشفير غير المتماثل للمدفوعات المشفرة.
- توقيع المعاملات رقميًا.
- إدارة كلمات المرور.
- الإنشاء الآلي لكلمات مرور تُستخدم لمرة واحدة (OTP)، للتحقق من المستخدم قبل تسجيل الدخول وإجراء المعاملات.
- المصادقة عبر بروتوكول 3D Secure وفقًا لمعايير EMVCo.
- الكشف عن الاحتيال في المدفوعات باستخدام الذكاء الاصطناعي، وهو أمر بالغ الأهمية حيث أصبح الاحتيال المالي أكثر تعقيدًا.
- الحماية الذاتية للتطبيقات أثناء التشغيل (RASP).
- تطبيق ضوابط تفويض صارمة لواجهات برمجة التطبيقات (APIs).
- الحماية من هجمات حجب الخدمة الموزعة (DDoS)، واستخدام جدران الحماية، وأنظمة كشف ومنع التسلل (IDSs/IPSs)، وبرامج مكافحة الفيروسات. بالإضافة إلى ذلك، نستخدم تقنيات الأمن السيبراني المتقدمة، مثل كشف التهديدات والاستجابة لها على نقاط النهاية (EDR)، وإدارة المعلومات والأحداث الأمنية (SIEM)، والكشف والاستجابة الموسعة (XDR)، وتنسيق الأمن والأتمتة والاستجابة (SOAR).
كيف نطور تطبيقات الدفع في ساينس سوفت؟
في السطور التالية، يوضح لكم خبراؤنا الخطوات الأساسية لتطوير تطبيقات دفع موثوقة وآمنة ومصممة خصيصًا لتلبية المتطلبات الفريدة للعملاء.
الخطوة 1.
تحليل الأعمال وهندسة المتطلبات
في هذه المرحلة، ينفذ مستشارو ساينس سوفت الإجراءات التالية:
- التواصل مع الجهات المعنية بالمشروع، لمناقشة رؤية التطبيق واحتياجات معالجة المدفوعات.
- وضع قائمة مفصلة بمتطلبات الحل، تشمل العناصر التالية:
- نوع التطبيق.
- نظام التشغيل الأساسي لتطبيق الدفع (الويب أو الجوال أو كلاهما).
- الميزات الوظيفية المتوقعة، مثل دعم طرق دفع محددة (البطاقات المصرفية، والتحويل المصرفي، المحافظ الإلكترونية، وغيرها)، والعملات (الورقية والمشفرة)، ونماذج الدفع (المدفوعات المتكررة، والمقسمة)، وغير ذلك.
- البيانات المطلوب معالجتها (بيانات العملاء الشخصية، وبيانات البطاقات الائتمانية، وعنوان المحفظة المشفرة، وغير ذلك).
- متطلبات تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI).
- المتطلبات غير الوظيفية، بما فيها متطلبات الأمان والامتثال، مثل متطلبات مكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العملاء (AML/KYC) لمنع الاحتيال في الدفع، ومتطلبات PCI DSS لمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان الآمنة، والمزيد.
ScienceSoft
الخطوة 2.
تخطيط المشروع
يُسهم إعداد خطة دقيقة لتطوير تطبيق الدفع في تقليل مدة تنفيذ المشروع بقدرٍ كبير، مع تجنب المخاطر التشغيلية والمالية بكفاءة. خلال هذه المرحلة، يقدم فريقنا ما يلي:
- تحديد الأهداف، ومؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)، والمراحل الرئيسية للمشروع.
- تحديد المخرجات، والمدة الزمنية، والميزانية المتوقعة للمشروع.
- تشكيل فريق المشروع، وتصميم مسارات التعاون.
- تحديد المخاطر المحتملة للمشروع، ووضع استراتيجية شاملة وخطة مدروسة لتقليل المخاطر.
- تقدير التكلفة الإجمالية (TCO) والعائد على الاستثمار (ROI).
ScienceSoft
الخطوة 3.
تصميم التطبيق
تتضمن هذه المرحلة:
- تقديم مجموعة ميزات مثالية لتطبيق الدفع، بما فيها ميزات الأمان والامتثال.
- تصميم منطق عمل دقيق لأتمتة عمليات الدفع.
- تصميم بنية آمنة وقابلة للتوسع لتطبيق الدفع:
- إنشاء وصف تفصيلي لكيفية أداء الوحدات الوظيفية للتطبيق وقاعدة البيانات.
- تحديد أساليب التكامل بين مكونات التطبيق.
- تصميم تجربة وواجهة مستخدم (UX/UI) مخصصة لكل دور مستخدم، مثل الأفراد، والشركات، والمشرفين على التطبيق:
- إجراء أبحاث تجربة المستخدم، لفهم سلوك الجمهور المستهدف.
- وصف تفاعلات المستخدم مع التطبيق، وإنشاء إطارات سلكية (wireframes) وظيفية وتخطيطات جذابة للمحتوى.
- إنشاء نماذج أولية تفاعلية لتجربة المستخدم (UX).
- تصميم المظهر المرئي للتطبيق، وتقديم نماذج بالحجم الطبيعي لواجهة المستخدم (UI).
- تقديم خطة شاملة لعمليات التكامل مع شبكات معالجة الدفع المطلوبة، واقتراح أنسب حلول التكامل الجاهزة مثل واجهات برمجة التطبيقات (APIs) المصرفية المفتوحة، وواجهات العملات المشفرة، وغيرها.
ScienceSoft
الخطوة 4.
اختيار التقنيات والأدوات
عند اختيار التقنيات والأدوات اللازمة لتنفيذ تطبيق الدفع، تلتزم ساينس سوفت بالممارسات التالية:
- نعتمد على أفضل التقنيات والأدوات في الأداء، لضمان الجودة العالية للتطبيق.
- نقارن بين التقنيات والأدوات المتاحة مع مراعاة أولويات العميل، مثل تقليل التكلفة، والتطوير السريع، وغير ذلك؛ ثم نحدد مجموعة التقنيات المثلى مع مراعاة أهداف العميل.
- نستخدم المنصات وأُطر العمل والمكونات الجاهزة، كلما أمكن، لتبسيط التطوير وتقليل تكلفة المشروع.
ScienceSoft
الخطوة 5.
تنفيذ تطبيق الدفع
عادةً ما يتضمن تطوير تطبيقات الدفع في ساينس سوفت المراحل التالية:
1. التطوير
- إنشاء بيئات أتمتة التطوير والنشر، مثل مسارات التكامل والنشر المستمر (CI/CD)، وتنسيق الحاويات، وغيرها.
- برمجة الواجهة الخلفية لتطبيق الدفع.
- تطوير واجهات أمامية مخصصة لكل دور مستخدم.
- إنشاء قاعدة بيانات متوافقة مع معيار PCI DSS.
- إجراء اختبارات الوحدات بالتوازي مع عمليات كتابة االكود البرمجي.
2. ربط التطبيق بالأنظمة اللازمة
- (لتطبيقات الدفع المصرفية) ربط التطبيق بنظام معالجة الدفع لدى البنوك.
- (لتطبيقات الدفع الأخرى) ربط التطبيق بشبكات معالجة المدفوعات اللازمة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) المصرفية وواجهات الدفع بالعملات المشفرة.
3. ضمان الجودة
- تصميم استراتيجية وخطة وحالات الاختبار، بالإضافة إلى قوائم المراجعة.
- كتابة وتشغيل النصوص البرمجية للاختبارات الآلية، إذا كان ذلك مناسبًا.
- إجراء الاختبارات الوظيفية (بما فيها اختبارات التكامل)، والاختبارات غير الوظيفية.
- معالجة العيوب البرمجية المكتشفة.
4. إطلاق التطبيق
- تهيئة البنية التحتية للتطبيق، وتنفيذ إجراءات النسخ الاحتياطي واسترداد البيانات.
- تنفيذ أدوات أمان متقدمة لحماية البنية التحتية للتطبيق (مثل ضوابط التفويض لواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، وخوارزميات الحماية من هجمات DDoS، وجدران الحماية، وأنظمة كشف ومنع التسلل (IDSs/IPSs)، وغيرها)؛ لضمان أقصى درجات الحماية ضد الهجمات الإلكترونية المحتملة.
- إطلاق التطبيق في بيئة الإنتاج.
يساعد تطوير وإطلاق منتج أوَّلي (MVP) للتطبيق على جمع تعليقات المستخدمين النهائيين فورًا، وتعديل التطبيق بسرعة لزيادة قيمة التطبيق بالنسبة إلى المستخدمين. يتيح ذلك أيضًا تقليل التكاليف، وتسريع استرداد رأس المال المستثمر في تنفيذ التطبيق. في ساينس سوفت، يُمكننا تقديم منتج أوّلي (MVP) لتطبيق الدفع في غضون 3 -5 أشهر، مع تحسينه تدريجيًا وصولًا إلى حل كامل الميزات من خلال طرح إصدارات رئيسية كل 2 -3 أسابيع.
الخطوة 6.
الدعم والتحسين (اختياري)
تقدم ساينس سوفت خدمات مراقبة وتحسين تطبيق الدفع باستمرار، لضمان استقرار أدائه وامتثاله لمعايير ولوائح أمن البيانات، وتعزيز قدرته على توفير تجربة دفع سلسة للمستخدمين النهائيين. يمكن تحسين التطبيق من خلال إضافة ميزات برمجية جديدة، بالإضافة إلى تعزيز قدراته غير الوظيفية حسب تطور احتياجات الأعمال.
ScienceSoft
خدمات احترافية لمساعدتكم في بناء تطبيق دفع ناجح
تجمع ساينس سوفت بين خبرة 25 عامًا في تطوير حلول الويب و19 عامًا في تطوير تطبيقات الجوال والحلول المالية، لتقديم الخدمات الاحترافية التالية للشركات والمؤسسات المالية والمصرفية:
استشارات تطوير تطبيقات الدفع
- تحليل السوق والمنافسين.
- وضع تصور واضح لتطبيق الدفع.
- تحديد الميزة التنافسية، وتقديم عرض البيع الفريد (USP) للمنتج.
- اقتراح مجموعة الميزات، وتصميم البنية البرمجية، وتصميم تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI)، والتقنيات والأدوات المثلى للتطبيق.
- وضع خطة شاملة لعمليات التكامل مع الأنظمة المطلوبة.
- تقديم استشارات متخصصة حول الأمان والامتثال.
- إعداد خريطة طريق شاملة لتنفيذ المشروع، تتضمن خطة تقليل المخاطر.
التطوير الشامل لتطبيقات الدفع
- تنفيذ فكرة تطبيق الدفع، وتصميم العلامة التجارية.
- تصميم البنية البرمجية للحل.
- تطوير تطبيقات الويب والجوال.
- تطوير واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، لتعزيز إمكانات تكامل التطبيق.
- ربط التطبيق بالأنظمة اللازمة.
- ضمان الجودة.
- دعم وتحسين التطبيق (اختياري).
قصص نجاحنا
14 نتيجة بحث لـ:
تطوير خاصية الدفع الآمن لبوابة عملاء حكومية عبر الانترنت
طورت ساينس سوفت لإحدى الهيئات الحكومية الخليجية بوابة للعملاء أتاحت إمكانية الدفع الآمن والمريح (باستخدام البطاقات المحلية، وبطاقات فيزا أو ماستر كارد، والدفع من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من البنوك المحلية) مع القدرة على إلغاء معاملات الدفع، ورد قيمتها، وإبطالها، والمزيد. ونتيجة لذلك، تمكَّنت الهيئة من تبسيط تقديم الخدمات العامة للمواطنين والمقيمين الأجانب، فضلًا عن تعزيز كفاءة العملية ونزاهتها.
استشارات تقنية المعلومات وتعزيز الفريق لتطوير منتج برمجي لخدمات الشراء بالتقسيط لإحدى الشركات الإماراتية
ساعدت ساينس سوفت شركة ناشئة في مجال التقنية المالية على إطلاق منتج BNPL وتحسين موارد المشروع دون التأثير على وتيرة المشروع.يتيح المنتج الدفع المريح على أقساط للمتسوقين ويوفر للتجار طريقة لإدخال خدمة الشراء بالتقسيط الكترونيًا في متاجرهم.
تطوير برمجيات الدفع عبر الجوال لـ18 مليون محفظة إلكترونية
كان لدى أحد أكبر مزوِّدى خدمات الدفع عبر الإنترنت الذي يمتلك 18 مليون محفظة إلكترونية تطبيق iOS ، والذي لم يعد يلبي توقعات العملاء. أنشأت ساينس سوفت تطبيقًا جديدًا سمح للمستخدمين بإدارة محافظهم الإلكترونية وإجراء المدفوعات بسهولة.
دراسة حالة
ترقية تطبيقات الجوال المصرفية وتقديم استشارات تقنية المعلومات لكابيتال بنك
جدَّدت ساينس سوفت تطبيقين مصرفيين للجوال وقدَّمت خدمات استشارات تقنية المعلومات لكابيتال بنك، أقدم مصرف تجاري في أذربيجان بأصول تتجاوز قيمتها 12.5 مليار درهم إماراتي. وبفضل مساعدة خبراء ساينس سوفت، تمكَّن العميل من تحسين عمليات التطوير الداخلي للتطبيقات وترقية تطبيقين مصرفيين للجوال بسرعة وفعالية من ناحية التكلفة.
تطوير تطبيق جوال للخدمات المصرفية حائز على عدة جوائز مرموقة
طوَّرت ساينس سوفت تطبيقات iOS و أندرويد للجوال لبنك برأس مال قيمته 930 مليون درهم إماراتي. نفَّذ فريق ساينس سوفت تطويرًا شاملاً للتطبيق واستمر في ترقيته، مضيفًا الموقع الجغرافي للواقع المعزز ونقل التطبيق إلى أجهزة التابلت.
كم سيكلفك تطوير تطبيق الدفع؟
تتفاوت تكاليف تطوير تطبيقات الدفع بناءً على متطلبات كل مشروع. فيما يلي، نقدم لكم أبرز العوامل الرئيسية التي تحدد ميزانية التطوير:
عوامل التكلفة الأساسية
- نوع تطبيق الدفع، الذي يؤثر في تكاليف التكامل مع شبكات معالجة الدفع.
- عدد وتعقيد ميزات التطبيق.
- نظام التشغيل الأساسي لتطبيق الدفع (الويب أو الجوال أو كلاهما).
- بالنسبة إلى تطبيقات الجوال: المنصات المدعومة (iOS، وأندرويد).
- عدد أدوار المستخدم، ومتطلبات تجربة وواجهة المستخدم (UX/UI) لكل دور.
- متطلبات الأداء، وقابلية التوسع، والتوفر، والأمان.
عوامل التكلفة التشغيلية
- تشمل رسوم الترخيص للخدمات السحابية، بالإضافة إلى المكونات الجاهزة مثل خدمات التحقق من العملاء (KYC) وضوابط مكافحة غسل الأموال (AML)، وخدمات المراسلة. كما تتضمن أدوات الأمان، ومكونات التكامل مثل الواجهات البرمجية للتطبيقات المصرفية والعملات المشفرة.
- صيانة الامتثال لمعيار PCI DSS، بما يشمل عمليات التدقيق السنوية لضمان الالتزام بمعايير صناعة بطاقات الدفع (PCI).
- خدمات دعم تطبيقات الدفع.
استنادًا إلى خبرة ساينس سوفت، تتراوح تكلفة تطوير تطبيقات الدفع بين 560,000 ريال سعودي لتطوير تطبيق جوال متوسط التعقيد وأكثر من 7,500,000 ريال سعودي للتطبيقات الشاملة التي تتضمن محرك معالجة مستقل لمعالجة الدفع.
كم سيكلفك تطوير تطبيق الدفع؟
لماذا تختارون التعاون مع ساينس سوفت لتطوير تطبيقات الدفع؟
-
خبرة في تطوير برمجيات الدفع منذ عام 2005.
-
خبرة في مجال الأمن السيبراني منذ عام 2003، لضمان الحماية الفائقة لتطبيقات الدفع.
-
خبراء امتثال يضمنون التوافق مع المعايير العالمية والمحلية الخاصة بكل قطاع.
-
معرفة عملية عميقة في أكثر من 30 قطاعًا، بما في ذلك القطاع المالي والمصرفي، والإعلام، والاتصالات، وغيرها.
-
نظام متكامل لإدارة الجودة مُعتمَد بشهادة الأيزو 9001، ونظام قوي لإدارة أمن المعلومات مُعتمد بشهادة الأيزو 27001.
الأدوار الأساسية في فِرق تطوير تطبيقات الدفع لدى ساينس سوفت
مدير المشروع
يضع خطة المشروع، ويحدد أولويات نطاق العمل ويراقب تنفيذه، كما ينسق التواصل بين أعضاء الفريق، ويُطلع الجهات المعنية على تقدم العمل.
محلل الأعمال
يُحلل أهداف العمل واحتياجات المستخدمين لتحويلها إلى متطلبات وظيفية وغير وظيفية.
مهندس الحلول
يُصمِّم البِنية البرمجية لتطبيق الدفع، بما يشمل عمليات التكامل مع الأنظمة المطلوبة.
مصمم تجربة المستخدم (UX)
يجري أبحاث تجربة المستخدم، ويصمم تفاعلات المستخدم مع تطبيق الدفع، بالإضافة إلى تنفيذ اختبارات قابلية الاستخدام.
مصمم واجهة المستخدم (UI)
يصمم نمط واجهات المستخدم، ويقدم مجموعة أدوات مخصصة لتطوير واجهة المستخدم.
مطور الواجهة الأمامية
يُطوِّر واجهة المستخدم (UI)، ويعالج العيوب البرمجية التي يكتشفها فريق ضمان الجودة.
مطور الواجهة الخلفية
يطور الواجهة الخلفية للتطبيق، ويربط الحل بالأنظمة المطلوبة، كما يعالج العيوب البرمجية التي يكتشفها فريق ضمان الجودة.
مهندس DevOps
يتولى تعبئة مكونات التطبيق في حاويات، وتهيئة مسارات التكامل والنشر المستمر (CI/CD)؛ لتبسيط تطوير واختبار وإطلاق التطبيق.
مهندس ضمان الجودة
يُصمم وينفّذ استراتيجية وخطة وحالات الاختبار، للتحقق من تلبية متطلبات الجودة المحددة في خطة المشروع.
نماذج موارد تطوير تطبيقات الدفع
مزايا التعاون مع ساينس سوفت لتطوير تطبيقات الدفع
التطوير السريع
نضمن لكم البدء السريع في المشروع خلال أسبوعين، مع طرح إصدارات متكررة كل 2 -3 أسابيع، وتطبيق ممارسات Agile وDevOps الراسخة؛ لضمان تنفيذ التطبيق في الوقت المحدد وضمن الميزانية المتوقعة.
ضمان الامتثال
نضمن لكم امتثال التطبيق لمعيار PCI DSS، وبروتوكول 3D Secure، واللوائح التنظيمية للتحقق من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال (AML/ KYC)، ومعايير حماية بيانات الدفع، ولائحة خدمات الدفع (PSD2)، ونظام حماية البيانات الشخصية، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، واللوائح العالمية والإقليمية الأخرى الخاصة بكل بلد وصناعة.
التعاون الشفاف
نحدد مجموعات مخصصة من مؤشرات الأداء الرئيسية، ونتتبع تقدم المشروع، ونقدم تقارير دورية لضمان جودة الخدمة والشفافية.
الاسترداد السريع لرأس المال
نعتمد على نهج تكراري في تطوير تطبيقات الدفع، لتقديم الوظائف الأساسية أولًا، وتسريع استرداد رأس المال.
آراء عملائنا
بفضل التعاون مع شركة ساينس سوفت، حققنا أهداف مشروعنا في الوقت المحدد وضمن حدود الميزانية، باستخدام إصدارات سكرم المتكررة. وقد قدمت لنا ساينس سوفت خدمات فائقة الجودة ورؤى تقنية قيمة تتماشى جيدًا مع رؤيتنا واحتياجاتنا الفريدة.
جاسم الكندري
رئيس قسم إدارة عمليات أجايل
كنا بحاجة إلى ترقية شبكة إنترانت الداخلية لدينا. ويسعدنا أن نقول إننا عقدنا شراكة مع شريك تقني موثوق يمتلك كفاءات فائقة المستوى لتنفيذ المشروع.
منذ بدء تعاوننا في عام 2016، أثبتت ساينس سوفت أنها شريك تقني موثوق لتنفيذ مشروعاتنا لتطوير التطبيقات المصرفية للجوال. لقد أبهرتنا إدارتهم الفعَّالة للمشروعات، وتركيزهم على الالتزام بنهج الجودة أولًا، وتواصلهم الشفاف معنا. وقد أثبت مهندسو الحلول والمطورون ومهندسو ضمان الجودة في ساينس سوفت أنهم خبراء حقيقيون في مجالاتهم، كما أظهروا فهمًا عميقًا لتفاصيل مجال الخدمات المصرفية عبر الجوال، وهو أمر بالغ الأهمية لأعمالنا. وطالما كان خبراء ساينس سوفت ودودين ومستعدين لنقل خبراتهم. وقد ساعدتنا نصائحهم على الوصول بعملياتنا الداخلية لتقنية المعلومات إلى آفاق جديدة.
يسعدني القول إن ساينس سوفت أسهمت كثيرًا في تحقيق النجاح الرقمي لكابيتال بنك.
الأدوات والتقنيات التي نستخدمها
نتمتع بخبرة واسعة في تطوير تطبيقات دفع عالية الأداء، وآمنة تمامًا ، وتتكامل بسلاسة مع البرمجيات الأخرى. نعتمد على الأدوات والتقنيات المثبتة التالية في مشروعاتنا لتطوير برمجيات الدفع:
نبذة عن ساينس سوفت
ساينس سوفت هي شركة عالمية تُقدم خدمات تطوير البرمجيات واستشارات تقنية المعلومات منذ عام 1989، ولديها مكاتب في السعودية والإمارات و7 مكاتب عالمية أخرى، أبرزها مقرنا الرئيسي في تكساس، الولايات المتحدة الأمريكية. منذ عام 2005، ندعم الشركات والمؤسسات المالية والمصرفية من خلال تقديم تطبيقات دفع موثوقة وآمنة. وفي مشروعاتنا لتطوير برمجيات الدفع، نعتمد على أنظمة قوية لإدارة الجودة وأمان البيانات مدعومة بشهادتي الجودة العالمية الأيزو 9001 والأيزو 27001.
